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MCO Visa Card能取代你日常的信用卡嗎?

加密貨幣記帳卡「MCO Visa Card」係一張記帳卡,唔係信用卡。要有錢喺戶口先可以用到,好似o!ePay Master、恒生enJoy Visa記帳卡、花旗Master記帳卡咁。

我喺唔同嘅香港網頁見人講呢張卡,都係講話點樣要攞個免費Spotify,但具體上嘅成本係點,都冇一個清晰嘅計數。

佢嘅卡分做五個等級,顏色分為藍、紅、綠/紫、白/金、黑,提供1%至5%嘅簽帳回贈,但前提係要鎖住你一筆錢先可以申請同保持福利。按今日牌價計算,申請2%/3%/4%/5%回贈嘅卡分別大約要鎖住2千/2萬/20萬/200萬港幣,詳情在此不贅。由於增值有成本,所以一定係攞唔足5%。

增值方法:

  • 匯款存入Fiat Wallet -> Visa Wallet
    • 經銀行直接辦理或用網上滙款商TransferWise
  • Visa信用卡 -> Visa Wallet
    • MCO收1%手續費
      • 信用卡增值,香港區只支援Visa,不可用Master/AE/JCB…。信用卡公司同銀行一般共收1.95%費用(AEON 1%,富邦好似1.85%)
      • 有若干不作回贈(渣打、滙豐)
      • 有回贈的有(花旗、星展、恒生、大新、中国建設銀行)
        • 花旗Cashback 2%, PremierMiles $4/里。目前花旗主力推廣Master。已不再推出Visa,除了回贈率較低的八達通Visa。
        • 星展Eminent 2%
        • 大新英航 $4/里
        • 恒生enJoy白金1%/普通0.5%

    我本人冇試晒

  • Visa信用卡 -> Crypto Wallet -> Visa Wallet
    • MCO收3.5%手續費,2020年4-6月暫時免收
    • 買加密貨幣有溢價,由加密貨幣轉去Visa Wallet,會蝕匯水,一來一回成本大約2.1%
    • 由於Visa Wallet係用新加玻元,轉做港幣大概會蝕0.5%
    • 信用卡公司同銀行收嘅海外交易費,基本為1.95%

例子1:

假設我用花旗Cashback Visa增值去Visa Wallet,增值HK$1000,MCO實際上係會扣多1%,即$10。其上,銀行及信用卡機構會收跨境收費1.95%,即係$1010乘0.195,即$19.695,五捨五入$19.70。按$1029.70計,回贈比率為2%,即$20.59。

入$1029.70,減去回贈$20.59,實際成本$1009.11。

然後,由坡紙轉返港紙,實測所收外滙差價約0.5%,以下是2020年5月1日17:38記錄:
xe.com 顯示1兌5.48206
Google 顯示1兌5.48283
而Card Wallet計1兌5.4558
所以嗰$1000實際上係得返$995

入$1009.11,用得$995,實際上成本為1.40%。

按此機準,用藍卡基本上要倒蝕,紅卡只有2%-1.4%=0.6%,落後於市面上的信用卡。紫卡回贈為1.6%,先開始可以同市面嘅卡相比。

而同滙豐Red卡相比網上購物港幣外幣都回4%,港幣網上簽帳喺任何情況下,包括MCO黑卡,都會揀返滙豐Red。海外網上消費由於4%要減返1.95%收費,較紫卡好。

留意回贈以MCO加密貨幣形式入帳至Crypto Wallet,轉返去Visa Wallet,繼而轉做港紙,所以會少2.6%左右,即係1.60%變1.55%。

用卡策略:
呢度假設你增值用2%回贈嘅卡(見上文)
藍卡(1%):唔好嘥時間申請
紅卡(2%):實質回贈0.58%。由於喺海外實體店消費都唔收1.95%,適合旅行用,除非有信用卡海外簽帳回贈率高於3%(例如滙豐Premier/Visa Signature)。值得留意係旅行喺貨幣冷門國家(包括台灣/泰國)提現金,好大機會重平過香港兌。
紫卡(3%):實質回贈1.55%。比較微妙。見下文
金卡(4%):實質回贈2.53%。除網上消費外,基本上可以全用金卡。
黑卡(5%):實質回贈3.50%。可以全用黑卡。有200萬閒錢被MCO公司鎖住係可以試下,但風險自負。

紫卡用卡策略:
海外 – MCO (1.55% – 坡元以外 / 2.06% 坡元)
滙豐Visa Signature最紅自主獎賞全押同「賞世界」組別 – 滙豐Visa Signature (3.6%)
超市 – Citi Reward (2%) / HSBC Red (2%) / MCO (1.55%)
繳費 – 用返原本你有積分嗰張 (恒生/滙豐「白金卡以上」等等)
食肆 – 花旗Cash Back (2%) / 東亞Visa Signature (2.4%) / 渣打Asia Miles ($4/里)
網上消費 – HSBC Red (4%)
其他香港消費 – MCO (1.55%) / 渣打Simply Cash (1.5%)

結語
如果你對虛擬貨幣嘅前途有信心,不妨用呢張卡,因為卡嘅回贈都以MCO貨幣提供,假設MCO兩年後升咗50%,就等於上述回贈比率上升50%。反之,若虛擬貨幣下跌,則會導致回贈比率降低。
如果你申請出卡嘅出發點,純粹想攞嚟免費聽Spotify,係可以的,因為申請當時填咗推薦號碼(本人推薦號碼係 rnhr67wjs4 (首先按此去官網輸入電郵地址),係會送US$50等值嘅MCO落戶口,到你申請紅卡時就可以用得。呢US$50係會越嚟越少,因為你先付款到Spotify先會獲得100%相應的MCO回贈,上文有講係會有兌換成本,但呢50美金會夠你用好多年。

以上資料以2020年5月2日作準。

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